Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Содержание
  1. Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность
  2. Что говорится в законодательстве
  3. Виды мошенничества с банковскими картами
  4. Мобильный банк
  5. Через телефон
  6. СМС-мошенничество
  7. Через Интернет
  8. Кража пластиковых карт
  9. Скимминг
  10. Поддельный банкомат
  11. Через терминал
  12. Покупка карты
  13. Звонок с налоговой службы
  14. Как мошенники снимают деньги
  15. В каком случае и какую ответственность несут нарушители
  16. Как доказать факт мошенничества
  17. Как обезопасить себя от мошенников
  18. Заключение
  19. Мошенничество с банковскими картами
  20. По телефону
  21. Через СМС
  22. Через мобильный банк
  23. Мошенничество с переводом денег на карту
  24. Через банкомат
  25. Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!
  26. Вначале советы!
  27. Способ 1, когда мошенники представляются сотрудниками банка
  28. Способ 2! СМС мошенничество (как мошенники снимают деньги с банковской карты)
  29. (Способ 3)Списание средств с помощью мобильного банка
  30. Но, что делать если все-таки деньги с карты украли?
  31. Удастся ли вернуть пропавшие деньги?
  32. Как мошенники выводят деньги с карты – узнай и защитись
  33. Мошенники представляются сотрудниками банка
  34. Как избежать такой аферы
  35. Списание средств с помощью мобильного банка
  36. Воровство денег с помощью вирусов
  37. Копирование банковской карты
  38. Фишинг
  39. Частые вопросы по теме
  40. 5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников
  41. Лукавый расчет
  42. Кто платит дважды
  43. Бесконтактный грабеж
  44. Близнецы-“симки”

Мошенничество с банковскими картами: схемы махинаций и ответственность

Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Пластиковая карта в наше время — наиболее распространенный источник хранения финансов. Ее возможности позволяют получать заработную плату, оформлять кредиты, расплачиваться в магазинах, покупать какие-либо товары.

Казалось бы ваши денежные средства надежно защищены и деньги с карты никуда не исчезнут, ведь чтобы снять наличные нужно знать определенные данные, такие как номер карты, пин-код, CVC и т.д. Однако в действительности существует множество махинаций с пластиковыми картами с целью выведения денег.

Что говорится в законодательстве

Согласно статье 159 УК РФ мошенничество есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Как защитить себя, если мошенники снимают деньги с карты? Об этом рассказано в этой статье.

Мошенничество с банковскими картами попадает под ст. 159 УК РФ. За аферу группой лиц предусматривается более строгое наказание. За махинации с банковскими картами назначаются такие меры пресечения, как лишение свободы, штрафы, исправительные, принудительные работы.

Виды мошенничества с банковскими картами

Так как есть несколько видов афер, то мы рассмотрим каждый вариант в отдельности. Фантазия преступников в данной области достаточно богата, поэтому новые виды появляются регулярно и часто, но в данном разделе постараемся разобрать наиболее популярные из них.

Мобильный банк

Устанавливая на телефон программу мобильного банкинга, будьте внимательны. Есть возможность, что вы устанавливаете поддельную программу. Она может выглядеть также, как и лицензионная программа, отличия могут быть в мелочах: номер телефона, логотип и т.д.

Также при установке через Интернет софта в телефон может проникнуть вирус, который внедряют мошенники. Он считывает персональные данные держателя, которые злоумышленники используют для списания денежных средств со счета.

Кража может происходить посредством вирусных смс-сообщений, которые переводят деньги на телефон мошенника. Владелец может этого не знать, потому что вирус блокирует смс-сообщения о списании денег.

Именно поэтому следует устанавливать только официальную версию мобильного приложения вашего банка.

Через телефон

Телефон тоже является потенциальным способом мошенничества. Если хозяин карты потерял свой смартфон, и он был привязан к нему, злодеи получают доступ и снимают все деньги с карты.

Они могут и взломать мобильное приложение. Аферисты будут переводить смс-оповещения от банков в свой адрес и получать доступ к денежным средствам.

В связи с этим рекомендуется ответственно относится к своему коду к приложению банка на смартфоне. Ни в коем случае никому не сообщайте его и лучше нигде не записывайте.

СМС-мошенничество

На мобильный телефон приходит смс, что карта заблокирована с обратным телефоном. Мошенник представляется сотрудником банка и просит назвать некоторые персональные данные: цифры с карты, цифры пин-кода, кодовые слова.

Человек, доверяя мошеннику, незамедлительно сообщает необходимые данные. При знании таких персональных сведений злоумышленнику не составит труда получить доступ к карте, а вы, как следствие, потеряете свои деньги.

Через Интернет

Покупки посредством всемирной паутины стали достаточно популярными. Это экономит время и деньги. Пользуясь этим, злоумышленники получают персональные данные под видом интернет-магазина. Чтобы не допустить таких случаев, вот что следует делать:

  • пользуйтесь виртуальной картой;
  • прибегайте к услугам только проверенных сайтов;
  • установите на карте лимит снятия денежных средств;
  • подключите программу SecureCode (это очень удобная система, по которой покупатель получает одноразовые коды, действительные только для одной покупки, а платеж считается принятым только после ввода нужных цифр).

Кража пластиковых карт

При краже незамедлительно блокируйте ее и сообщайте сотрудникам банка. Они подскажут вам алгоритм действий.

Следите за своими вещами в людных местах: с сумкой и кошельком у вас могут украсть и кредитку.

Карты с магнитной полосой более подвержены снятию денежных средств, так как при расчете в магазине для них не требуется пин-код. Ситуация с чиповыми и бесконтактными картами немного сложнее.

Но будьте уверены, мошенники с банковскими картами на руках найдут способ, как выудить ваши кровные деньги.

Скимминг

В картоприемник банкомата монтируется считывающее устройство, а на клавиатуру устанавливается поддельная накладка. Данные считываются с помощью этих устройств.

Впоследствии создается дубликат платежной карты, и наличность снимают без проблем, так как все необходимые данные известны. Лучше не пользоваться отдаленными банкоматами в темное время суток, а также внимательно относиться к банкоматам. Проверьте его перед тем, как вставить туда карту. Если он кажется вам подозрительным, то лучше поискать другой.

Поддельный банкомат

Вставляя карту в такой банкомат, владелец собственноручно передает всю секретную информацию мошенникам. Информация считывается и впоследствии используется в личных интересах аферистов.

Иногда в таких банкоматах карта преднамеренно застревает. Тогда мошенникам вообще не составит труда воспользоваться такой ситуацией. Если вы попали в подобную ситуацию, незамедлительно свяжитесь с сотрудниками вашего банка и сообщите о блокировке карты в банкомате.

Через терминал

Кассир также может завладеть важной информацией. Его действия таковы. В первый раз проводя по терминалу, он снимает деньги за покупку, а во второй раз он считывает необходимые данные. Также он может списать с вас двойную сумму оплаты.

Мошенники могут снимать деньги с вашей карты разными способами.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше проверять выданный вам чек и ту сумму, которую сняли по факту с вашего счета, не отходя от подозрительного кассира. Лучше потратить пару минут на проверку, чем потом страдать от действий афериста.

Покупка карты

Одним из новых мошенничеств с банковскими картами является данный способ. Под любым предлогом через различные источники информации третьи лица предлагают купить карту. После передачи через нее обналичиваются незаконные денежные средства.

Доказать непричастность в подобного рода ситуации практически невозможно. Мошенники сняли деньги и пропали, а вы становитесь соучастником махинации. Это и является причиной, почему карты оформлять стоит только у проверенных банков.

Звонок с налоговой службы

Под видом сотрудника налоговой или соц. службы злоумышленник выуживает информацию. На эту удочку попадаются, в основном, пенсионеры. В этом случае важно понимать, что никто не в праве знать вашу конфиденциальную информацию.

Лучше уточнить у назойливого «представителя гос.органов» его ФИО, должность и пр. информацию. Если вы заметите, что собеседник начинает юлить, то можно смело класть трубку.

Как мошенники снимают деньги

Злоумышленники вставляют поддельную накладку в купюроприемник. К ней приклеивается валюта.

Владелец карты в замешательстве неполучения денег бежит в ближайший банк либо в полицию. Пользуясь этим, мошенник тут же вынимает деньги и благополучно уходит.

В каком случае и какую ответственность несут нарушители

За незаконные мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, поэтому виды наказания применяются согласно УК РФ. К нарушителю могут быть применены штрафы, принудительные работы и т.п. Более тяжкому наказанию подлежат группы лиц.

Наказанием за мошенничество с платежными картами являются:

  • исправительные работы сроком до года;
  • обязательные работы сроком до недели;
  • лишение свободы до двух лет;
  • арест до четырех месяцев;
  • принудительные работы до двух лет.

Те же деяния, совершенные группой лиц, оцениваются судом по-другому:

  • выплатой штрафа до 300 тысяч рублей,
  • ограничением свободы до четырех лет,
  • исправительными, принудительными работами и т.д.

Как доказать факт мошенничества

Мошенники сняли деньги с карты. После обнаружения преступных деяний незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

Предоставьте все возможные доказательства вины афериста. Это может быть видео с камер наблюдения, выписка со счета, иные документальные доказательства из банка. Порой улики являются решающими доказательствами в разоблачении мошенника.

Также следует подыскать хорошего адвоката.

Как обезопасить себя от мошенников

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, надо придерживаться следующих советов:

  • ни при каких условиях и обстоятельствах не озвучивайте никому конфиденциальные данные карты;
  • не снимайте деньги в сомнительных банкоматах, находящихся в отдаленных местах в темное время суток;
  • наружно осмотрите банкомат на наличие посторонних вещей (сомнительная камера, накладка на купюроприемнике, накладка на клавиатуре и т.д.);
  • не предпринимайте никаких действий, если вам приходит сомнительное смс-сообщение, лучше обратитесь в банк за подробной информацией;
  • будьте осторожны при вводе пин-кода. Убедитесь что никто не подсматривает за вашими движениями.
  • не пользуйтесь, не вызывающими у вас доверия, интернет-магазинами и сайтами;
  • подключите дополнительные услуги банка, такие как лимит снятия, смс-оповещение, защита пин-кода и т.д.;
  • если у вас возникли какие-то сомнения при проведении какой-либо операции, то сразу обращайтесь в свой банк.

Заключение

Мошенничество с пластиковыми картами становится частым явлением. Будьте осторожны и не попадайтесь в лапы аферистов. При малейшем подозрении в мошенничестве обращайтесь к сотрудникам банка и правоохранительным органам. Аферисты будут наказаны, а деньги на этот счет останутся у вас.

Придерживайтесь лицензионных программ онлайн банкинга и проверенных банкоматов. Храните вашу карту в труднодоступном для мошенников месте.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
 
+7 (495) 280-04-20
+7 (800) 511-29-38 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/primery-moshennichestva-s-bankovskimi-kartami-i-otvetstvennost-po-zakonu.html

Мошенничество с банковскими картами

Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Как мошенники снимают деньги с банковской карты: 3 самых распространенных способа + меры осторожности!

Кражи с банковских карт не новость, и в последнее время благодаря оперативной работе банкам и специализированных служб, их стало намного меньше. Но, с другой стороны, способы воровства денег с наших карт стали более хитрыми и изощренными. В сегодняшней статье мы расскажем о мерах осторожности и тех самых способах, в результате которых вы можете потерять деньги со своей карты.

Примечание: данное фото постановочное (в роли мошенника актер)

Начнем, пожалуй с того, что самой эффективной защитой банковских карт являетесь вы сами (держатели). Надо быть внимательными и осторожными.

И, чтобы не произошло, не передавайте карту в руки постороннему человеку, даже если это официант в баре (имеется в виду, когда обслуживающий персонал берет карту и уходит с ней — нечестные люди встречаются везде).

Вначале советы!

Сами вставляйте карту в платежный кассовый терминал, и прикрывая рукой вводите пин-код.

А также небольшой совет— для оплаты через интернет лучше завести отдельную карту, и пополнять её по мере необходимости.

Пополняйте эту карту перед каждой покупкой чего-либо в интернете. Это позволит вам в случае несанкционированного доступа к вашей карте злоумышленниками избежать дополнительных потерь. А основные деньги храните на другой карте.

Рекомендуемые нами дебетовые карты (заявка на оформление происходит онлайн) :

  • Альфа банк.
  • Уральский Банк.
  • Райффайзен Банк.
  • Сбербанк.

А ещё можно оформить кредитную карту, но деньги с неё не снимать, поскольку в этом случае придется переплачивать банку в виде больших процентов. Выгодно только платить с этой карты за что-либо в интернете.

А вот список самых выгодных кредитных банковских карт для оплаты через интернет (оставьте заявку, это займет у вас менее 1 минуты):

  • Кредитная карта от Райффайзен Банка с кэшбэком 5% на любые покупки под названием #всёсразу. Оформляется онлайн, только по паспорту. А самое главное без справок о доходах. Расплачиваться картой без процентов можно до 52 дней. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>
  • Кредитная карта  (VIZA) от Уральского Банка.  Целых 120 дней без процентов. Кэшбэк 1% на все покупки. Отправьте заявку и узнайте решение прямо онлайн. ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>
  • Кредитная карта с кэшбэком от Альфа-Банка. 10% кэшбэк при оплате на любых АЗС (Автомобильная заправочная станция), 5% кэшбэк при оплате в ресторанах и кафе. И 1% от остальных покупок. 60 дней безпроцентного пользования.  ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ >>>

Хотелось бы также выделить ещё и то, что вышеперечисленные банки делают всё возможное для сохранности ваших денег и личных данных.

Система безопасности этих банков отслеживает новые угрозы и совершенствует защиту.

Но, помните, что даже самые надёжные системы безопасности не избавляют вас от необходимости быть осторожными.

Итак, немного отвлеклись….

Как мошенники снимают деньги с банковской карты? Вот 3 самых распространенных способа, которые используют мошенники. 

Способ 1, когда мошенники представляются сотрудниками банка

Итак, видов мошенничества с банковскими картами очень много, и давайте сначала рассмотрим самый распространенный на сегодня способ, когда вам звонит якобы сотрудники банка.

Постановочное фото

На номер телефона жертвы поступает сообщение якобы от банка о том, что ваши знакомые запросили денежные средства посредством перечисления их на карту. И сразу подчеркивается, что перевод делается не с вашего разрешения, а наоборот — с получателя.

Держателя карты от ужаса бросает в дрожь… И тут, как нельзя кстати, звонят якобы сотрудники/представители банка, которые уведомляют о начавшемся мошенничестве. Кроме того, они сообщают, что помогут вам предотвратить списание средств. Но вам надо не бросать трубку, и следовать дальнейшим указаниям, которые подразумевают отправку кода из письма.

После денежные средства с карты снимаются, а якобы сотрудник банка бросает трубку, и дозвониться до него увы — уже не получается.

Мера осторожности!Не обращайте внимание на сообщения, которые приходят с номеров не принадлежащих вашему банку.

Если сомневаетесь, то лучше уточните — позвоните на горячую линию своего банка, указанного на обратной стороне карты или в договоре.

А ещё желательно для каждой карты заводить отдельный номер телефона, и пользоваться им исключительно только для переводов платежей и т. д. И нигде больше его не светить.

Способ 2! СМС мошенничество (как мошенники снимают деньги с банковской карты)

Владельцу карты поступает сообщение на телефон о блокировке его карты. Тут же указывается номер, куда следует позвонить, чтобы карту разблокировать.

Когда ничего не подозревающий человек звонит, аферист, представляющийся работником банка настоятельно, при этом вежливо, просит сообщить:

  • Номер вашей карты.
  • Кодовое слово, которое клиент придумывал при получении карты.
  • Пин-код с обратный стороны.

Вот и всё! Секретные данные карты в руках злоумышленника. Пока вы поймете, что это был вовсе не сотрудник банка, жулик успеет расплатиться вашими деньгами за что-нибудь в интернете.

Мера предосторожности! Мы советуем установить лимиты для разовой оплаты. Так вы успеете заблокировать карту, прежде чем жулики опустошат весь счёт.

Кроме того, потеряете только незначительную для вас сумму, с которой при определенных обстоятельствах, готовы были бы расстаться, особо не сожалея.

А также желательно подключить услугу Secure Code – дополнительный код, действует для усиления защиты при покупках через интернет.

(Способ 3)Списание средств с помощью мобильного банка

Будьте внимательны в процессе установки банковских приложений на телефон.

Хакеры вводят в приложение вредоносный код. В результате вам будет казаться, что вы находитесь на официальном онлайн банке. А на самом деле вирус, оказавшийся в вашем телефоне при загрузке приложения, выдает ненастоящее окошко банкинга. Естественно, ничего не подозревающий владелец телефона вводит секретные данные, которые в итоге попадают в лапы мошенников.

Самое интересное то, что поддельное приложение способно блокировать смс подтверждения, которые должны приходить при каждом списании средств.

Мера осторожности! Устанавливайте приложения от банков только с официальных сайтов этих банковских компаний. Не пренебрегайте лицензионными антивирусниками!

Рекомендуем проверенный лицензионный антивирусникKaspersky Internet Security >>>

Единая лицензия надежно защитит вас от вредоносного ПО, слежки через веб-камеру, мошенников и других угроз интернета – на компьютерах Windows, Maс и мобильных устройствах Android.

Вы будете под надежной защитой:

  • Блокирование вредоносного ПО и других угроз.
  • Защита от сбора данных.
  • Обнаружение шпионского ПО на Android
  • Защита онлайн-платежей шифрованием.
  • Защита доступа к веб-камере.
  • Безопасное соединение для шифрования ценных данных.

Антивирусник Kaspersky Internet Security удобный. Легко устанавливается, и простой в использовании.

Теперь, уважаемые читатели, вы в курсе, как мошенники снимают деньги с банковской карты. 

Но, что делать если все-таки деньги с карты украли?

Прежде всего сразу же звоните в свой банк по телефону, который есть на самой карте или в договоре.

Уведомите сотрудника о краже.

Следуйте всем инструкциям, которые получите от банковского работника.

После вам нужно прийти в банк и писать заявление о выпуске новой карты. Параллельно написать заявление в правоохранительные органы.

Удастся ли вернуть пропавшие деньги?

Прежде всего хотелось бы выделить, что сегодня, например, в Сбербанке, можно оформить дополнительную страховку, при которой вам в любом случае вернут деньги до определенной суммы.

А так, вам нужно отправиться в ближайшее банковское отделение, и подать заявление на возврат списанных без вашего ведома средств. Поделитесь статьей в социальных сетях, предупредите других!

Источник: https://kurs-otzyvy.ru/kak-moshenniki-snimayut-dengi-s-bankovskoj-karty-3-samyx-rasprostranennyx-sposoba-mery-ostorozhnosti.html

Как мошенники выводят деньги с карты – узнай и защитись

Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Каждый человек неоднократно слышал о том, что мошенники различными методами могут снимать деньки с банковских карт честных граждан.

В этой статье мы собрали самые распространенные способы вывода денег мошенниками и информацию о том, как защитить свои кровные и не попасться на удочку.

А также мы дадим несколько рекомендаций что же делать в случае, если мошенники уже сняли деньги с вашей карты.

Мошенники представляются сотрудниками банка

Зачастую мошенники выдают себя за банковских сотрудников. Причем обставляют все настолько хитро, что человек сам к ним обращается.

Для этого, например, отправляется сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована, срочно свяжитесь с сотрудником банка» и указан номер телефона. Подобные сообщения рассылаются пачками, и кто-нибудь да позвонит по указанному номеру.

На том конце трубки спросят ваш номер и дату окончания действия карты. Человек диктует данные, а мошенник уже вбивает их в форму на сервисе перевода на другую карту.

Далее мошенникам потребуется CVV2 код, тот который пропечатан на обратной стороне карты. Его могут спросить как напрямую так и завуалировать. Например мошенник может спросить номер отделения, в котором получали карту. Естественно вспомнить его не удастся, но «сотрудник» всегда готов прийти на помощь, подсказав, что код отделения находится на обратной стороне карты.

Получив CVV2 код мошенник уже отправил запрос на вывод средств с вашей карты. Но ведь ему еще нужен код из СМС сообщения для подтверждения платежа. И этот этап не проблема для мошенников, умело загружая жертву информацией они попросят сообщить код из смс для подтверждения личности. Получив код подтверждения мошенник завершает вывод денег с карты.

Конечно, в процессе «развода» на разных этапах большинство людей поймут, что общаются с аферистом, но это их ничуть не смущает. Совершив множество попыток они все же находят свою жертву.

Обычно деньги выводятся на другую карту, в результате складывается впечатление, что отследить мошенника легко. Не тут то было! Банковская карта, на которую выводятся деньги скорее всего куплена за копейки у студента или пенсионера и вскоре будет заблокирована как утерянная.

Претензий к владельцу нет, он потерял карту и заблокировал ее. Но мошеннику ведь нужно снять деньги, а в банкоматах и банковских отделениях есть камеры.

На самом деле в большинстве случаев аферист рассчитывается карточкой за какую нибудь технику в магазине, где камер нет, а затем продает ее, обличив таким образом деньги.

У этой схемы есть множество вариаций. Мошенники могут прислать сообщение о снятии денег с карты и номером телефона, якобы принадлежащий банку. Человек никаких денег не снимал, поэтому тут же обращается в банк, а номер телефона ему заботливо подсунули в смску.

У аферистов нет видимых приделов наглости, поэтому они могут просто позвонить вам и представится сотрудником банка.

Как избежать такой аферы

Запомните, сотрудники банка никогда не запрашивают pin код или CVV2. Кроме того не стоит никому сообщать коды из смс сообщений, кроме сотрудников в отделении банка. Некоторые банки могут запросить код, например, при выдаче новой карты.

Если вы уже стали жертвой подобной аферы, то банк ничем вам помочь не сможет. Вы ведь сами сообщили персональную информацию и код подтверждения операции вывода средств мошеннику. Незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы, чем раньше вы сообщите о правонарушении, тем выше шанс вернуть свои деньги. Не тратьте время на общение с банком.

Списание средств с помощью мобильного банка

Подобное маловероятно. Приложения мобильного банка хорошо защищено  привязывается к номеру телефона. Даже если с помощью вируса или иных действий мошенник получит доступ к вашему мобильному банку, то подозрительная активность будет замечена и для перевода денег потребуется подтверждение с помощью смс сообщения или звонка из банка.

Воровство денег с помощью вирусов

Теперь давайте подробнее рассмотрим вопрос вирусов и воровства денег с карты. Напрямую вирус не может снять деньги, но собрать все персональные данные и переслать мошеннику все же способен. Сохраненные пароли, номера карточек и pin коды — все это может быть передано мошенникам.

Не сохраняйте пароли и номера карт в браузере и используйте проверенные антивирусы. А также не скачивайте подозрительные файлы. В случае с телефоном не устанавливайте приложения из неизвестных источников, используйте только магазин приложений GooglePlay или AppStore.

Вирус может передавать не только сохраненные пароли, а и отслеживать нажатия кнопок на клавиатуре во время ввода pin кода или CVV2 кода.

Именно по этой причине большинство платежных сервисов и онлайн банков разрешают вводить коды только мышкой, причем виртуальная клавиатура создается случайным образом и цифры идут не по порядку.

Копирование банковской карты

Банковская карта — это кусок пластика с магнитной лентой, на которой записан ваш идентификатор. Терминалы считывают это значение и понимают, какая карта в них вставлена. Проблема в том, что мошенник может попросту скопировать вашу карту.

Для этого на терминал или банкомат устанавливается специальное устройство, которое считывает данные карты и pin код. Зачастую это накладки на клавиатуру и приемник карты, реже камера для записи pin кода.

Перед тем, как вставить карту убедитесь, что на клавиатуре и возле отверстия для карты нет посторонних предметов.  Будьте внимательны, такие вещи тщательно маскируют.

Карты с чипом защищены от копирования. После получения всех нужных данных мошенник делает дубликат карты и имеет полный доступ к вашим финансам.

Фишинг

Это довольно широкая тема. В общем мошенники заставляют пользователя самостоятельно передать им все необходимые данные посредством приманки. Например они могут создать сайт, полностью копирующий ваш онлайн — банк. Только здесь вы не увидите детализации своих счетов.

Единственная задача такого сайта — сохранить и передать мошенникам данные для авторизации, затем вам будет показано сообщение «ведутся технические работы, зайдите, пожалуйста, позже». Через некоторое время мошенник авторизуется в вашем онлайн — банке и создаст заявку на вывод денег.

При необходимости аферист позвонит вам и попытается выудить код подтверждения по описанной выше схема, то есть представится сотрудником банка.

Частые вопросы по теме

  • Удастся ли вернуть пропавшие деньги — шансы действительно есть, и чем быстрее вы обратитесь в правоохранительные органы, тем они выше.
  • Могут ли мошенники снять деньги с карты зная номер карты — нет, зная только номер карты это невозможно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e132e2eec575b00b10ee9dc/kak-moshenniki-vyvodiat-dengi-s-karty-uznai-i-zascitis-5e133f8d8f011100ad299e4e

5 основных афер с банковскими картами: как не стать жертвой мошенников

Будьте внимательны снимая деньги с карты. Махинации при закупках

Кражи денег с платежных карт за последний год сократились, но стали изощреннее. Первый заместитель начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров раскрыл пять основных способов, при помощи которых мошенники опустошают карты граждан, и рассказал, как избежать потерь.

По данным Банка России, доля несанкционированных снятий средств с “пластиковых” счетов в общем объеме операций, совершенных с использованием платежных карт, в 2017 году составила 0,0016 процента. Цифра кажется мизерной лишь на первый взгляд.

В абсолютном значении это почти миллиард – 961,3 миллиона рублей. Отрадно, что объем потерь на 10,6 процента меньше, чем годом ранее.

Это результат действий Банка России, правоохранительных органов и, конечно, самих операторов по переводу денежных средств.

Пассажиры смогут оплачивать проезд одной картой в любом городе РФ

Однако количество мошеннических операций в 2017 году составило 317 178, и это выше, хотя и ненамного, уровня 2016 года. Ситуация осложняется тем, что 40 процентов от количества и 44 процента от их объема совершается за пределами России. И это существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности.

По-прежнему лучшая защита платежных карт – это внимательность и осторожность их владельцев. Существует несколько наиболее распространенных способов мошенничества с банковскими картами.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете.

Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно.

Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию.

Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты.

И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Россияне все реже стали откладывать на “черный день”

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств – ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), “МИР-бесконтакт” (система “МИР”).

Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей.

Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

Когда выгоднее купить доллары и евро на фоне падения рубля

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги.

В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев.

Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Близнецы-“симки”

Один из самых опасных способов кражи денег со счета – изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Названа самая красивая купюра 2017 года в мире

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают “Центробанк России”, CentroBank, “Служба безопасности Банка России”, Visa, MasterCard, “МИР”. Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами.

Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт.

На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

https://www.youtube.com/watch?v=5pherUGoz_A

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс.

Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

40 процентов мошеннических операций совершается за пределами России, это серьезно затрудняет поиск аферистов

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, “привязанные” к этому телефонному номеру.

Для этого нужно позвонить на “горячие линии” банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками.

Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Сам себе взломщик

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д.

на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях.

Общее у таких “покупателей” одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

“Покупатель” просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги.

Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон.

Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Инфографика “РГ”: Михаил Шипов/Елена Березина

Источник: https://rg.ru/2018/04/17/5-osnovnyh-afer-s-bankovskimi-kartami-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov.html

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: