Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Содержание
  1. Переводной вексель
  2. Участники переводного векселя
  3. Обязательные реквизиты переводного векселя
  4. Проценты по переводному векселю
  5. Разрешение спорных моментов по переводному векселю
  6. Индоссамент
  7. Что такое переводной вексель (Тратта)? Объяснение простыми словами
  8. Что такое переводной вексель и зачем он нужен
  9. Сроки применения переводного векселя
  10. Основные единицы взаимодействия в переводных векселях
  11. Схема отношений между сторонами
  12. Какие реквизиты должен содержать
  13. Сроки и особенности предоставления переводного векселя
  14. Заключение
  15. Переводной вексель (тратта): как выглядит, чем отличается от обычного
  16. Реквизиты векселя | Энциклопедия финансовых рынков
  17. Вексельные метки
  18. Вексельная сумма
  19. Наименование и адрес плательщика
  20. Срок платежа
  21. Наименование получателя платежа
  22. Место платежа
  23. Указание места и даты составления векселя
  24. Подпись векселедателя
  25. Реквизиты простого векселя
  26. Что такое простой вексель?
  27. Что такое вексель тратта?
  28. В чем разница между векселями
  29. Правила оформления
  30. Чем отличается чек от векселя?
  31. Простой вексель и переводной — в чем отличия
  32. Простой вексель и переводной
  33. История векселя
  34. Реквизиты векселя
  35. Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным
  36. Что такое вексель?
  37. Как вексель может приносить доход?
  38. Чем вексель отличается от вклада?
  39. Чем еще может быть опасна покупка векселя?
  40. Вексель выдан мошенниками
  41. Вексель неправильно оформлен
  42. Платить по векселю должна другая компания – не та, у которой вы его купили
  43. Вексель потерялся
  44. Что делать, если должник отказывается платить по векселю?
  45. Стоит ли вообще покупать векселя?

Переводной вексель

Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Определение 1

Вексель представляет собой долговую ценную бумагу установленной формы, выражающую обязательство векселедателя (или третьего лица) уплатить определенную сумму денежных средств в установленный срок без каких-либо условий векселедержателю.

Векселя бывают двух разновидностей: простой вексель; переводной вексель.

Определение 2

Переводной вексель (или тратта) – вид векселя, предусматривающий перевод обязательства уплаты по нему лица, выдавшего вексель, на лицо, являющееся его должником, в адрес третьего лица – держателя векселя.

Отличия переводного векселя от простого заключаются в количестве лиц, участвующих в сделке (у простого векселя – два, у переводного – три);

Помимо того, в случае с простым векселем векселедатель обязуется уплатить долг, в случае с переводным – он переводит это обязательство на своего должника.

Обязательным требованием к переводному векселю является его составление в письменной форме.

Участники переводного векселя

  • Курсовая работа 400 руб.
  • Реферат 220 руб.
  • Контрольная работа 240 руб.

Лиц, участвующих в операциях с переводным векселем, обозначают следующим образом:

  • векселедатель (трассант), то есть то, лицо которое выдает переводной вексель, тем самым переводя обязательство осуществления платежа на третье лицо – трассата;
  • векселедержатель (ремитент), то есть то лицо, которое наделяется данным документом правом на получение платежа по векселю;
  • плательщик по векселю (трассат), то есть то лицо, которое в силу наличия обязательств перед векселедателем берет на себя обязательство оплату долга его кредитору.

Суть переводного векселя заключается в том, что он обеспечивает погашение двух кредитов, что можно объяснить на следующем упрощенном примере.

Пример 1

Организация «Альфа» выпускает продукцию и реализует ее организации «Бетта» в кредит на сумму 2 миллиона рублей. При этом организация «Альфа» приобретает необходимые ей производственные компоненты у организации «Гамма» на сумму 2,5 миллиона рублей.

Организация «Альфа» уплачивает организации «Гамма» за материалы 500 тысяч рублей, а на оставшийся долг с согласия последней выдает переводной вексель на сумму 2 миллиона рублей, в качестве трассата указывая организацию «Бетта».

В результате тем самым организация «Альфа» считает задолженность организации «Бетта» перед собой погашенной, а организация «Гамма» до наступления срока платежа по векселю будет считать своим должником организацию «Бетта», а долг организации «Альфа» будет рассматривать как погашенный.

Обязательные реквизиты переводного векселя

В соответствии с требованиями законодательства в обязательном порядке переводной вексель должен содержать:

  • наименование документа на языке его составления, включенное в текст документа;
  • простое и не обусловленное ничем предложение об уплате определенной суммы;
  • наименование плательщика;
  • срок платежа;
  • место, где платеж должен быть совершен;
  • дата и место составления документа;
  • подпись векселедателя.

Отсутствие хотя бы одного реквизита является основанием для признания векселя недействительным, однако есть ряд исключений:

  • при отсутствии конкретной даты платежа сроком платежа считается день его предъявления к оплате;
  • при отсутствии места платежа за него принимается адрес трассата;
  • при отсутствии места составления за него принимается адрес векселедателя;
  • при наличии подписей лиц, не несущих обязательств по векселю, они признаются недействительными.

Проценты по переводному векселю

В отношении переводного векселя, сроком оплаты которого является день предъявления или оговоренный после предъявления период векселедателем может быть определено условие начисления процентов.

Условие уплаты процентов по векселю может быть предъявлено только к указанным видам переводного векселя, по отношению к остальным видам – оно является ненаписанным.

При добавлении такого условия обязательным реквизитом становится ставка процента. При ее отсутствии это условие является ненаписанным.

Начисление процентов по переводному векселю (при отсутствии специально оговоренной даты) начинается с даты его составления.

Разрешение спорных моментов по переводному векселю

При наличии расхождений между суммами векселя, указанными цифрами и прописью, преобладающее значение имеет та сумма, которая указана прописью.

При указании суммы векселя несколько раз цифрами и прописью и расхождении между этими цифрами, преобладающее значение имеет меньшая сумма.

При наличии на векселе подложных подписей, подписей вымышленных лиц, подписей лиц, неспособных по нему обязываться, подписи надлежащих лиц сохраняют свою силу.

Представитель, подписавший вексель от имени лица, не наделявшего его соответствующими полномочиями, становится обязанным по векселю. При условии выполнения им своих обязательств по векселю, он получает право лица, от имени которого выступал представителем. То же правило действует в отношении представителя, превысившего свои полномочия.

Векселедатель несет ответственность и по акцепту, и по платежу, но в первом случае он может сложить с себя ответственность, во втором – условие о сложении ответственности является ненаписанным.

Индоссамент

Переводной вексель может передаваться посредством индоссамента, который представляет собой передаточную надпись, выражающая его передачу векселедержателем другому лицу.

При наличии в переводном векселе слов «не приказу» (равнозначного выражения) передача документа должна осуществлять по форме с последствиями обыкновенной цессии.

В качестве лица, в отношении которого совершается индоссамент, могут выступать как плательщик по векселю (вне зависимости от наличия акцепта), так и иное лицо, которые в свою очередь получают право на совершение индоссамента.

Индоссамент должен отвечать тем же требованиям, что и вексель: быть простым и безусловным.

Замечание 1

Не допускается осуществление частичного индоссамента.

Индоссамент оформляется на самом переводном векселе или на добавочных листах, присоединяемых к векселю.

Источник: https://spravochnick.ru/ekonomika/kapital/perevodnoy_veksel/

Что такое переводной вексель (Тратта)? Объяснение простыми словами

Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Приветствую всех. На прошлой неделе один из должников предложил расплатиться со мной ценной бумагой (ЦБ) под названием «переводной вексель». Признайтесь, вы представляете, о чем он говорит?

Из-за отсутствия понимания всех аспектов предлагаемой сделки, опасения в возможном мошенничестве вполне обоснованы. Надеюсь, что вам будет полезно все, что понимаю я про эту ЦБ.

Что такое переводной вексель и зачем он нужен

На финансовом и юридическом языке переводной вексель имеет короткое и звучное название «тратта».

В отличие от простого векселя в расчетах по переводному участвуют три стороны, а не две. Подробнее про их отношения и порядок взаимодействия я расскажу чуть позднее. Отмечу только, что плательщик и векселедатель в этом случае — это два разных лица.

Возможность проведения расчета именно путем передачи обязательства возникает в ситуации, когда есть все составляющие для его применения:

  • первоначальный держатель, который имеет кредиторскую задолженность, является лицом, первым принимающим ЦБ;
  • кредитор, согласный на проведение на платеж в его сторону переводным векселем;
  • векселедатель, оформивший ценную бумагу в адрес первоначального держателя, который после его передачи является должником кредитора.

Важным моментом является обязательное наличие согласия векселедателя на передачу ЦБ третьему лицу.

Если совсем коротко, то переводной вексель позволяет закрыть сразу два долговых обязательства.

Сроки применения переводного векселя

Правила оформления, которые были зафиксированы в законодательстве СССР с 1937 года, требуют обязательного указания в реквизитах (в том числе и переводного) условия о сроке платежа. Оно может быть четырех разновидностей, но быть в наличии обязательно.

Срок может быть выражен следующим образом:

  • указанием конкретной даты (довольно редкая ситуация);
  • количеством дней от предъявления;
  • количеством дней от даты оформления;
  • просто в момент предъявления.

Выбор конкретного срока лежит на сторонах, которые его оформляют. Последняя формулировка «в момент предъявления» может уточняться указанием предельно допустимой даты. В любом случае срок предъявления ограничен законодательством одним годом с момента оформления долгового обязательства.

Если день оплаты является выходным или праздничным, то оплата производится в первый рабочий день после этого.

Основные единицы взаимодействия в переводных векселях

Как и обещал, теперь подробнее о каждой из сторон:

  1. Векселедатель — лицо, которое первоначально выписывает переводной вексель, отдающий таким образом приказ об его оплате.
  2. Получатель денег (ремитент) — лицо, предъявляющее переводной вексель к оплате.
  3. Плательщик (трассат или должник) — лицо, обязанное уплатить деньги после предъявления ЦБ.

Вот все, что надо знать об их взаимосвязях и взаимодействиях.

Схема отношений между сторонами

Итак, между тремя субъектами участниками отношений схему взаимодействий можно представить на примере условного предприятия.

Я закупаю комплектующие и материалы для своего производства у ООО «Аракс», а готовую продукцию реализую ООО «Интерьер».

Так как все три предприятия территориально находятся в одном населенном пункте, нам удобно гасить обязательства друг перед другом именно таким способом.

Это необязательное условие, но оно значительно сокращает сроки оборота переводного векселя и увеличивает безопасность сделки.

За прошедший квартал я закупил комплектующих на 1 000 000 рублей у ООО «Аракс» и продал товар на 500 000 рублей в кредит ООО «Интерьер».

При этом, учитывая выписанный мною переводной вексель на 500 000 рублей, где в качестве плательщика указано ООО «Интерьер», я должен ООО «Аракс» только разницу в 500 тысяч рублей.

Переводной вексель должен быть составлен таким образом, чтобы исключить признание его недействительным.

Что я имею в итоге: ООО «Аракс» я оплатил не 1 000 000 рублей, а 500 000, этим самым не затрачивая живые денежные средства из своего бюджета, в то же время долг передо мной со стороны ООО «Интерьер» тоже погашен. Для ООО «Аракс» должником на 500 тысяч рублей является ООО «Интерьер».

Какие реквизиты должен содержать

Тратта относится к ценным бумагам, значит, должна содержать обязательные реквизиты, при отсутствии которых признается недействительной.

Желательно, чтобы все стороны отношений хорошо разбирались в этом вопросе, так как судебные обжалования длятся долго и результат их не всегда предсказуем.

Постараюсь как можно проще перечислить данные, которые обязательны к наличию на бланке:

  • собственно название «переводной вексель»;
  • требование о выплате указной суммы, выраженное в безоговорочном тоне;
  • сумма указывается прописью и цифрами;
  • наименование и место нахождения плательщика;
  • дата и место выплаты указанной суммы;
  • наименование третьего лица, который будет получателем суммы;
  • дата и место подписания;
  • подпись (согласие) векселедателя на оплату долга перед третьим лицом.

Законодательство предусматривает порядок действий при отсутствии указания даты выплаты (априори считается, что действует правило «по предъявлению») и места выплаты (тогда это адрес плательщика). А вот в случае неразборчивости или отсутствия подписи векселедателя или подписи неуполномоченным на это лицом вексель признается недействительным.

Сроки и особенности предоставления переводного векселя

Что касается сроков предъявления к оплате, я это вопрос уже рассмотрел подробно.

Но есть некоторые особенности при оформлении и предоставлении этого вида ценной бумаги:

  1. Если есть формулировка как «по предъявлении» или «через какое-то количество дней после предъявления», она может содержать условие о начислении процентов по определенной указанной процентной ставке.
  2. В случае расхождения между цифровой суммой и суммой, написанной прописью, за истину принимается последняя (прописная) сумма.
  3. Сумма должна быть погашена полностью и одномоментно, постепенное погашение суммы долга недопустимо.
  4. Срок предъявления к оплате может быть увеличен на время действия обстоятельств непреодолимой силы, если векселедержатель успел в течение 4 рабочих дней известить об этом остальные две стороны.
  5. Если плательщик остановил оплату по векселю, векселедержатель может претендовать на сумму по векселю только после предъявления его непосредственно плательщику.
  6. Векселедержатель имеет право требовать по судебному иску как саму сумму векселя, так и проценты (если они были предусмотрены), пени из расчета 3% со дня платежа за каждый день, так называемые потери по неповиновению.

Срок исковой давности совпадает с общим сроком по гражданской ответственности и составляет три года.

Переводной вексель может неоднократно быть передан другим лицам при соблюдении порядка передачи. Эта операция называется «индоссамент» и означает надпись на векселе о его передаче следующему векселедержателю.

Заключение

Тратта является удобной формой оплаты между фирмами, позволяющей одновременно закрывать два кредиторских обязательства.

Минусом, из-за которого эта форма расчетов используется не так часто, является необходимость досконального знания законодательства, связанного с векселями в общем и с переводными в частности.

Далеко не все организации могут позволить себе сотрудников, обладающих таковыми знаниями.

Да и судебные разбирательства, которые могут возникнуть из-за недобросовестности одной и трех сторон отношений, длятся довольно долго.

Я надеюсь, что моя статья оказалась полезной. Буду рад увидеть ссылку на нее в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/tsennye-bumagi/perevodnoj-veksel.html

Переводной вексель (тратта): как выглядит, чем отличается от обычного

Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Приветствую, уважаемый читатель.

Если вы мой постоянный читатель, то наверняка знаете, что такое вексель. По сути, это усовершенствованная и узаконенная форма долговой расписки. Он стал удобным средством взаиморасчетов между средневековыми предпринимателями и одним из первых видов ценных бумаг.

Сегодня мы поговорим о более продвинутой его форме, получившей название переводной вексель (тратта).

Реквизиты векселя | Энциклопедия финансовых рынков

Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Переводной вексель содержит следующие реквизиты:

  • вексельные метки
  • вексельная сумма
  • наименование и адрес плательщика
  • срок платежа
  • наименование получателя платежа
  • место платежа
  • указание места и даты составления
  • подпись векселедателя

Вексельные метки

В тексте документа, являющегося векселем, обязательно должно быть указано, что данный документ есть вексель и все обязательства, вытекающие из документа, имеют вексельный характер.

Например, «…уплатить по данному векселю…», «…местом платежа по векселю является…».

Вексельная сумма

Вексельная сумма указывается цифрами и прописью. В случае расхождения в сумме, написанной цифрами, и сумме, написанной прописью, вексель считается выписанным на сумму, написанную прописью.

Если в векселе имеется несколько сумм, то вексель считается выписанным на меньшую. Не допускается разбивка суммы векселя по срокам, то есть поэтапная оплата векселя.

Вексель – это абстрактное обязательство оплатить определённую сумму денег.

Наименование и адрес плательщика

В случае если плательщиком является юридическое лицо, обязательно должны быть указаны юридический адрес плательщика, его полное наименование. Когда плательщиком выступает физическое лицо, указываются фамилия, имя, отчество и место жительства этого лица.

Срок платежа

Существуют определённые вексельным законодательством сроки платежа:

  1. «По предъявлении». Платёж по векселю с таким сроком происходит по предъявлении векселя. Он должен быть предъявлен к платежу в течение одного года со дня его составления. В векселе с таким сроком платежа векселедатель может оговорить сроки предъявления к оплате.

    Например, «… по предъявлении, но не ранее 1 февраля … года». При просрочке этого периода вексель теряет свою вексельную силу.

  2. «Во столько-то времени от предъявления». Данный срок платежа определяет обязательство оплатить вексель через определённый период времени после факта предъявления векселя. Факт предъявления векселя к оплате фиксируется отметкой на лицевой стороне векселя, что фактически является согласием на оплату или днём опротестования векселя в акцепте.
  3. «Во столько-то времени от составления». Такой срок платежа по векселю может быть установлен таким образом: на один или несколько месяцев от составления, и тогда он наступает в соответствующий день того месяца, в котором платёж должен быть произведен.
  4. «На определённый день».

В случае, когда срок платежа в векселе не указан, считается, что вексель подлежит оплате по предъявлении. Требование платить по такому векселю действительно в течение года с момента выставления векселя.

Вексель, в котором не указаны даты составления и платежа одновременно, является недействительным.

Наименование получателя платежа

В векселе обязательно должно содержаться полное наименование получателя платежа – ремитента. Обычно запись в векселе имеет следующий вид: «Платите… (наименование ремитента) или его приказу».

Вексель не может быть выставлен на предъявителя. Ремитентом в переводном векселе может выступать и сам векселедатель.

В этом случае в векселе будет следующая оговорка: «Уплатить в мою пользу или моему приказу» либо другая равнозначная по смыслу.

Место платежа

В силу того, что по переводному векселю не должник приходит с платежом к кредитору, а сам кредитор приходит к должнику, данный реквизит является одним из самых важных в векселе. Местом платежа обычно является местонахождение плательщика, если иное не оговорено в векселе.

В случае отсутствия в реквизитах векселя места платежа местом платежа будет считаться местонахождение плательщика. При отсутствии в реквизитах векселя места платежа и местонахождения плательщика вексель считается недействительным.

Вексель также считается недействительным, если в нем указано несколько мест платежа.

Указание места и даты составления векселя

Местонахождение векселедателя и место составления векселя могут не совпадать. Переводной вексель, в котором не указано место его составления, признается выписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

Если в векселе отсутствует место составления и местонахождение трассанта, то он будет считаться недействительным. Место составления векселя должно быть чётко указано.

Недопустимо указывать неконкретные географические пункты, например, Российская Федерация, Краснодарский край.

В случае если в векселе будет указано место, не имеющее никакого отношения к действительному месту составления векселя, вексель будет считаться недействительным.

Дата составления векселя должна быть обязательно указана, поскольку она имеет большое значение для исчисления срока платежа по векселю и периода вексельного обязательства. Вексели с заведомо нереальными датами будут считаться недействительными.

Подпись векселедателя

Подпись трассанта обычно находится после его полного наименования и местонахождения в правом нижнем углу векселя и производится только рукописным путём. Без подписи вексель считается недействительным.

В российской практике в случае если вексель выписывается юридическим лицом, необходимо наличие печати предприятия и двух подписей – директора и главного бухгалтера.

В случае, когда на векселе имеются поддельные подписи, подписи несуществующих лиц, подписи других лиц остаются действительными и вексель также является действительным.

Подписи лиц, не полномочных к подписанию векселя, также являются действительными, и все обязательства, вытекающие из векселя, будут отнесены непосредственно к лицам, подписавшим вексель. В случае исполнения обязательств по векселю вышеуказанными лицами последние приобретают все права требования по отношению ко всем обязанным по векселю лицам.

Реквизиты простого векселя

Простой вексель содержит следующие реквизиты:

  • наименование «вексель», включенное в текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен
  • простое и ничем не обусловленное обязательство оплатить определённую сумму
  • указание срока платежа
  • указание места платежа
  • наименование получателя платежа, которому или приказу которого он должен быть совершен
  • указание места и даты составления векселя
  • подпись векселедателя, то есть того, кто выдает вексель

Как и в переводном векселе, простой вексель допускает, что:

  1. если не указан срок платежа, то вексель подлежит оплате по предъявлении;
  2. место составления векселя может рассматриваться как место платежа и место жительства векселедателя;
  3. если не указано место составления векселя, то им считается место, обозначенное рядом с наименованием векселедателя.

Источник: http://finmarkets.info/3-rekvizity-vekselja/

Что такое простой вексель?

Простой вексельный документ, его еще называют соло, относится к вещам, по которым выплачиваются долги без каких-либо условий. Подобные бумаги не имеют обязательных реквизитов, и если в них не ставится дата платежа, то он оплачивается в момент предъявления. При отсутствии указанного места выплат, подразумевается адрес должника, в ином случае — кредитора (векселедержателя).

Основой соло стали товарные отношения, когда покупатель (векселедатель) в момент сделки не имел наличных средств и выписывал расписку об обязательстве. На его основе заимщик обязался совершить выплату требуемой суммы через какое-либо определенное время.

Рекомендуем прочитать: что такое импорт, экспорт и их различия.

В указанное время кредитор предъявлял простое вексельное обязательство должнику, который «гасил» её и получал обратно. По сути, соло — это долговая расписка, ничем не определенная, кроме сроков возвращения долга и его размеров. Он выписывался собственноручно плательщиком на имя векселедержателя, и кроме оговоренных в нем условий, ничем больше не был подкреплен.

Что такое вексель тратта?

Вексель тратта (переводной) связан с «переводом» одного долга за другой. Тратта изначально создавался для того, что бы сделать проще торговые отношения.

С помощью переводного вексельного обязательства покупателю удобно было расплачиваться за товар, а рассчитаться за него мог его банкир. Тратта также был актуален в случаях, когда один долг гасился другим.

Чаще всего в таких ситуациях векселедатель был заимщиком одного лица и заимодателем другого.

Кредитора такого вексельной расписки называют трассант, а должника по выплатам — трассат. Лицо, записанное в этой ценной бумаге, как получатель, принято называть ремитентом. В этом статусе выступает сам кредитор или иное доверенное лицо. Такие бумаги составляются по строгим формам и опираются на законодательные нормативы.

В чем разница между векселями

Между простыми и переводными кредитными документами наблюдается существенная разница. В первом случае долговые обязательства затрагивают две стороны: векселедателя и векселедержателя. Во втором — привлекается третья сторона.

Рекомендуем прочитать: в чем разница между краем и областью?

Простой билет подразумевает, что выплату по нему производит непосредственно должник. В ситуации с переводным вариантом указываются данные плательщика и того объекта, который обязуется его погасить. Плательщик такой бумаги обязан акцептовать его, то есть подписать и поставить отметку «готов оплатить», «акцептован».

Чем отличается Виза от Мастеркард: какую карту выбрать?

В соло должник и плательщик являются одним лицом, в то время как в тратте главным должником становится третий человек, как правило, кредитор. Разница между кредитными билетами в том, что в соло обязательство по возвращению долга берет на себя непосредственно должник, а во втором случае — он лишь дает указания лицу, на которое перекладывает эту ответственность.

Турция, Сочи, Абхазия — куда отправиться в отпуске можно прочитать здесь

Правила оформления

Простой вексель содержит в себе следующую информацию:

  • Название «вексель»
  • Особая отметка о том, что предложение о выплатах определенных сумм ничем не подкреплено;
  • Данные о моменте и месте совершения платежа;
  • Полные данные о наименовании кредитора;
  • Дата и место составления ценной бумаги;
  • Подпись должника.

Образец заполнения векселяПо тем же самым правилам составляется переводной билет, с той лишь разницей, что на его обратной стороне делаются специальные отметки — индоссаменты.

Надпись обязательно включает в себя слово «Платите…». К нему добавляются данные человека, которому передаются долговые обязательства.

После этого документ передается новому плательщику, который принимает на себя выплаты и ставит свою подпись под индоссаментом.

Чем отличается чек от векселя?

Между чеком и векселем много общего, но имеются и существенные отличия. Вексель является бумажным обязательством, которым оформляется получение кредита лицом или организацией. Заем может быть выполнен в натуральной или денежной форме. Фактически он ничем не обеспечен.

Чек же является оружием платежа. Он обеспечивается наличием на счете денежных средств, которые передаются в безналичной форме, но могут быть получены в любой момент.

Существенным различием между этими вариантами является принцип возникновения обязательств. Для участников чекового обращения основой является договор, а для вексельной бумаги обязательно требуется акцепт (согласие) плательщика.

Рекомендуем прочитать: чем отличается договор от оферты?

Важно знать: В ряде стран за выдачу необеспеченного чека предусмотрена уголовная ответственность.

Еще одним отличием чека является указание конкретного счета, с которого должна быть выполнена операция. На вексель таких ограничений нет, достаточно наименования банка.

Выводы

В выпуске переводного кредитного билета участвуют: держатель, плательщик и получатель. Простой выдает сам плательщик.  Переводная вексельная бумага в отличие от простой требует акцепта. Простой вексель оформляется от первого лица, переводной от третьего.

Источник:

Простой вексель и переводной — в чем отличия

Вексель – это ценная бумага-обязательство, которое выпускается строго по законодательству. Он даёт его владельцу, право на получение денежных средств от должника. Вексель – это самая первая в мире ценная бумага, в последствии из неё появились и другие виды ценных бумаг.

(акции, бонды, фьючерсы, опционы и т.д.) Сам вексель образовался из простой расписки. Сегодня в современном мире вексель используют очень редко, в основном люди, работающие в сфере сельского хозяйства.

Существуют различные виды векселей (соло или переводные) — тот, кто выписывает переводной вексель или обычный, выбирает наиболее подходящий вариант по параметрам.

Векселя бывают 2 видов – это простой вексель и переводной, подробнее о них мы поговорим чуть позже. А самыми востребованными ценными бумагами сейчас являются акции и облигации, так как большинство людей вкладывают свободные деньги на фондовую биржу.

Самое главное отличие векселя от акции – это долевая собственность, а вексель – это долговое обязательство. Также владельцы акций могут получать дивиденды, которые могут становиться больше с ростом компании. Основное отличие векселя от акции — для векселей предусмотрена обязательная выплата, а для акций — только в случае прибыли.

Отличительные черты векселя от облигации:

  • облигации — это эмиссионная ценная бумага, а вексель более индивидуален. Вексель это простыми словами долговое обязательство и выписываться оно может частными лицами.
  • выпуск облигаций строго контролируется со стороны государства и подлежит регистрации, а векселей – нет. То есть выдавать можно неограниченное количество векселей.
  • вы можете использовать вексель в качестве расчетно-платёжного средства, а облигации так использовать запрещено.
  • облигации продаются только по письменному договору, а векселя – передаются по приказу владельца.
  • вексель может существовать только в бумажной форме, а облигации и акции имеют разные форма, так как они котируются на Фондовой бирже.

Простой вексель и переводной

Исторически сложилось, что вексель имеет только две формы:

  • простой вексель,
  • переводной вексель.

Простой вексель – это самое обычное никем не обусловленное обязательство должника заплатить деньги кредитору по условию заключения контракта или в размере, который указан на самом векселе. В финансовом мире данный вексель – называют Соло-вексель.

Простой вексель – выписывается самим должником кредитору. Раньше бы – это назвали долговой распиской. Простой вексель отличается тем, что такое долговое обязательство не может быть передано другим лицам. Простой вексель регулирует отношения только между двумя сторонами, которые его подписывают.

Выписанный бланк вступает в силу с момента его подписания.

Вексель — это результат товарной сделки, когда покупатель товара не может или не имеет денежных средств и вместо этого, он выписывает вексель, по которому должник обязуется оплатить полную стоимость товара в определённое время. Как правило это пару месяцев или год.

По прошествии договорённого времени, кредитор должен предъявить вексель покупателю, который в свою очередь уплачивает определённую сумму денег и в обмен получает свой вексель. Обычно простой вексель выписывается самим должником на имя векселедержателя и даётся последнему, но иногда векселя могут передаваться из рук в руки.

Например, в банк или другому физическому или юридическому лицу. Выписывающий простой вексель чаще всего пишет его вручную либо заполняет определенный бланк.

Переводной вексель – это приказ векселедержателя своему должнику уплатить договорённую сумму, которая непосредственно указана на самом векселе другом, третьему лицу векселедержателю.

Переводной вексель – это всегда письменный документ, который содержит приказ владельца должнику, чтобы он выплатил номинальную сумму векселя третьему лицу.

То есть от простого будет отличаться тем, что долг может быть перепродан на законных основаниях.

Данный вексель – это по сути перевод долга с одного лица на другое. Как правило тот, кто выписывает переводной вексель, является одновременно и кредитором, и должником третьего лица.

В этом долговом обязательстве векселедатель требует, чтобы тот должник заплатил бы не ему самому, а сразу его владельцу.

В финансовом мире переводной вексель называют – итальянская тратта, что в переводе означает “передача”), а кредитор называется трассантом, должник – трассатом, а сам векселедержатель – ремитентом. Форма переводного векселя обычно отличается не сильно — лишь возможностью перевода долга.

История векселя

Вексель – является самым старым финансовым инструментом современной истории. В древности прототипами векселя были “синграфы и хириграфы”, которые были украдены Древней Грецией у Римской Империи.

На востоке, а именно в 6 веке в Китае были похожие на вексель ценные бумаги, они назывались “фейцянь”, а в правлении династии “Сун” – вексель называли “цзяоцы и цзяоин”. Эти бумаги использовались китайцами для безопасного перевода в далёкие страны и города.

В Аравии прототипами векселей были ценные бумаги, которые назывались “хавала и суфтджа”.

Исторически считается, что именно эти документы стали основой векселей в Италии 13 и 14 веков. Так как первые векселя появились именно в Италии в 13 веке, объясняет почему множество терминов связанными с векселями имеют итальянские названия. (индоссамент, аваль и т.д.).

Вот так вот долговое обязательство стало векселем. Благодаря гибкому и удобному расчету, векселя стали популярны в Европе. Увеличение спроса и огромный объём потребовало законодательного закрепления торгового оборота.

Поэтому и в 1569 году в Болонье был узаконен устав о ценных бумагах.

Первоначально владельцу векселя запрещалось передавать его права третьим лицам. Но в последствии к 17 веку, эти ограничения убрали, так как это стало очень неудобно.

Людям приходилось 2, а то 3 раза делать одну и ту же работу. Вексельные права передавались только по приказу векселедержателя – ставилась подпись индоссамента на обратной стороне ценной бумаги.

Ранее оборот переводных векселей был больше — простые использовались значительно реже.

В России же векселя начали появляться в ходе торговых отношений с Германией в 18 веке. Поэтому и русское слово “вексель” – происходит от немецкого “Wechsel” – перевод, обмен. Также на основе Немецкого законодательства был написан первый Российский Вексельный Устав 1729 года.

Русские в основном пользовались простыми векселями, так как осуществлялись операции только по краткосрочным и долгосрочным займам. После распада Советского Союза В Российской Федерации был введен Президиум от 24 июня 1991 года “о применении векселя в обороте”.

В настоящее время этот закон также остаётся основополагающим.

Реквизиты векселя

Вексель – это строго бумажный документ, поэтому он имеет обязательные реквизиты.

Реквизиты простого векселя:

  • название векселя, то есть обозначение – “простой вексель”
  • обязательство оплатить предписанную сумму денег.
  • денежная сумма и прописью, и цифрами. (исправления не допускаются, если вексель подправлен или аккуратно зарисован – он будет считаться не действительным.)
  • срок,
  • место платежа,
  • адрес получателя,
  • место и дата составления,
  • подпись векселедателя, ставиться им собственноручно.

Источник: https://s7reut.ru/rynki/perevodnoj-veksel-tratta-kak-vyglyadit-chem-otlichaetsya-ot-obychnogo.html

Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным

Переводный вексель (тратта). Обязательные реквизиты переводного векселя. Что собой представляет банковская тратта

Иван Никитич отправился в банк, чтобы открыть вклад. Но улыбчивый менеджер предложил ему вместо вклада купить вексель, так как процент по векселю выше. Иван Никитич не знал, что такое вексель, но решил, что в банке он ничем не рискует, и купил вексель.

Через полгода у банка отозвали лицензию. Иван Никитич с удивлением узнал, что никакой государственной компенсации ему не полагается. Ему предложили подождать, пока имущество банка будет распродано. Тогда, возможно, деньги удастся вернуть.

Рассмотрим, почему так вышло и можно ли обезопасить себя при покупке векселя.

Что такое вексель?

Вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что векселедатель (тот, кто выпустил вексель) обязан заплатить кредитору (покупателю векселя) определенную сумму в определенный срок. Векселедателя также называют должником, выплату денег – погашением векселя.

Чаще всего векселя используют компании для расчетов друг с другом. Реже они выпускают векселя, чтобы одолжить деньги на развитие у людей.

Частные лица тоже имеют право выдавать векселя вместо долговых расписок, но этой возможностью практически никто не пользуется.

Как вексель может приносить доход?

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя – сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Обычно доход указывается в процентах на самом векселе.

В других случаях на векселе указан его номинал. Но фактически бумагу продают по другой цене. В этом случае доход будет равен разнице между номиналом и ценой погашения векселя.

На векселе Ивана Никитича указан номинал – 100 000 рублей, именно эту сумму ему должны были вернуть через год, когда планировалось погашение векселя. Фактически он заплатил за бумагу 80 000 рублей. Разница в 20 000 рублей и должна была стать его доходом.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Чем вексель отличается от вклада?

Нередко продавцы векселей уверяют, что это практически одинаковые финансовые продукты, но доходность по векселю будет выше, чем по вкладу. В некоторых случаях это действительно может оказаться правдой. Но при этом продавцы обычно умалчивают о тех рисках, которые связаны с покупкой векселя.

  • Вексель не застрахованБанковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет. Вложения в векселя не попадают в систему страхования вкладов.
    Векселедержатели относятся к третьей – последней – очереди кредиторов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка, который выдал вексель, на погашение долгов перед ними денег уже может не остаться.
  • Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя

Вклад можно забрать в любое время, хотя обычно и с потерей процентов. С векселем так не получится. Если на нем указан конкретный срок погашения, до этого момента деньги получить нельзя.

  • Доход по векселю облагается налогомНалог составляет 13%. Например, если доход по векселю – 20 000 рублей, 2600 рублей из них придется заплатить в качестве подоходного налога.

Доход по банковским вкладам облагается налогом только в исключительных случаях: если процент по вкладу превышает ключевую ставку на 5 процентных пунктов. Таких предложений практически не бывает на рынке. Поэтому стоит тщательно оценить выгоду, когда процент по векселю лишь немного превышает ставку по депозиту.

Ивану Никитичу обо всех этих рисках не рассказали. Он столкнулся с мисселингом, когда под видом одного продукта – банковского вклада – ему продали совершенно другой. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если вам все же навязали ненужный продукт или услугу, можно узнать из текста «Мисселинг, или Как не купить кота в мешке».

Чем еще может быть опасна покупка векселя?

Главный риск – не вернуть уплаченные за вексель деньги – может возникнуть еще в нескольких случаях.

Вексель выдан мошенниками

Право выписать вексель есть абсолютно у любой компании, и этим могут воспользоваться мошенники. Например, продадут векселя, по которым вообще не собираются платить, и исчезнут. Кредитору в таком случае, скорее всего, придется навсегда распрощаться со своими деньгами.

Вексель неправильно оформлен

Существуют очень строгие требования к оформлению векселя. На нем должны присутствовать обязательные реквизиты:

  • Заголовок. Там должно быть написано, какая это бумага – «Простой вексель» или «Переводной вексель». Простой вексель используется, когда в сделке есть только два участника – должник и кредитор. Переводной вексель используется очень редко – в том случае, если в сделке появляется третий участник (его называют плательщиком). Он возвращает деньги кредитору вместо должника.
  • Сумма к оплате. Она должна быть написана без исправлений – и цифрами, и прописью. Если вексель процентный, проценты должны быть указаны отдельно.
  • Дата и место составления векселя, то есть место, где он был куплен. Если место составления векселя не указано, им считается адрес должника.
  • Срок платежа. Он может указываться по-разному. Первый вариант – на векселе пишут конкретную дату, когда он должен быть погашен. Другой вариант – надпись «по предъявлении». Она означает, что выплату можно потребовать в любое время в течение года со дня составления векселя. Кроме того, допускается указывать определенный период, когда можно получить деньги. Например, «по предъявлении, но не ранее 3 февраля 2020 года и не позднее 3 февраля 2021 года».
    Если срок платежа вообще не написан, считается, что это вексель, который оплачивается по предъявлении.
  • Место, в котором должен быть совершен платеж. Если оно не указано, то выплачивать деньги нужно там же, где был составлен вексель. Если информации о месте составления тоже нет, то местом платежа будет считаться адрес векселедателя (простой вексель) или плательщика (переводной вексель).
  • Наименование кредитора. Это полное наименование компании или фамилия, имя, отчество человека, а также их полные адреса.
  • Подпись векселедателя. Вексель должен быть подписан вручную. Если вексель выдает компания, на нем должна быть печать организации, а также подпись генерального директора и желательно – главного бухгалтера.
  • Реквизиты должника. Указываются полное наименование и адрес юридического лица или фамилия, имя, отчество и место регистрации человека. На переводном векселе должны быть указаны реквизиты и векселедателя, и плательщика.

Если какого-то из обязательных реквизитов нет, то составленная бумага не считается векселем. Это будет иметь значение, если кредитору придется взыскивать долг через суд. По векселю процедура более простая и быстрая, чем по другим обязательствам.

А вот выписать вексель можно на любом листе бумаги, специальные бланки для этого не требуются.

Платить по векселю должна другая компания – не та, у которой вы его купили

Каждый кредитор может продать или просто отдать его другому владельцу – это вполне законно. На обратной стороне векселя или на отдельном листе указывают название и реквизиты юридического лица или фамилия, имя, отчество человека, которому передается вексель, а также название или имя предыдущего владельца. Если это компания или организация, то должна быть поставлена печать.

И вот тут надо быть очень внимательным. Рядом с названием прежнего владельца векселя может быть написано: «без оборота на меня».

Такая запись означает, что этот человек или компания не берут на себя никаких обязательств по векселю перед следующими векселедержателями.

Последнему владельцу придется требовать долг с того, кто изначально выдал вексель, – с должника, в случае переводного векселя – с плательщика. А найти их может быть непросто.

Если напротив имени или названия прежнего владельца векселя нет пометки «без оборота на меня», то он несет солидарную ответственность с должником или плательщиком по погашению обязательств. Это значит, что кредитор может потребовать всю сумму у кого-то одного из них или распределить ее между ответчиками в любой пропорции.

Поэтому при покупке векселя всегда нужно выяснять, кто же в итоге должен будет по нему платить.

Вексель потерялся

Вексель выписывается на бумаге и в электронном виде не хранится. Если вексель потеряется, придется доказывать в суде, что он был. В качестве доказательства можно предоставить, например, договор купли-продажи векселя.

Что делать, если должник отказывается платить по векселю?

Скорее всего, придется идти в суд. Но перед этим нужно обратиться к нотариусу, чтобы он составил акт протеста векселя – подтверждение, что должник не вернул деньги. Нотариус сначала сам направит должнику требование оплатить вексель. Если это не поможет, то нотариус составит акт протеста. С этой бумагой уже можно обращаться в суд.

За протест векселя придется заплатить госпошлину – 1% от неоплаченной суммы векселя, но не больше 20 000 рублей.

Процедура рассмотрения дел по опротестованным векселям довольно простая.

Судья не будет интересоваться причинами, почему векселедатель отказался платить, так что не потребуется проводить заседания и слушать аргументы сторон.

Он сразу направит должнику судебный приказ погасить вексель. Если должник не оспорит это решение в течение 10 дней, то судебный приказ отдают кредитору, и он может идти с ним к приставам.

Если же нотариус откажется составлять акт протеста, например из-за того, что на векселе не было всех обязательных реквизитов, кредитор все равно может обратиться в суд. Но в таком случае судья рассмотрит дело не в упрощенном, а в общем порядке.

Стоит иметь в виду, что и решение суда не всегда помогает вернуть деньги. Векселедатель или плательщик может оказаться банкротом, и гасить вексель ему будет просто нечем.

Стоит ли вообще покупать векселя?

Вексель – вполне законный финансовый инструмент. Но в обращении с ними есть много тонкостей, из-за которых его покупка может обернуться убытками.

Если вы не уверены, что готовы разбираться во всех нюансах, лучше выбрать более простые способы вложения денег – например, банковский вклад. И при его оформлении внимательно изучить договор, чтобы наверняка убедиться, что вам не предлагают вместо депозита что-то другое.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fincultinfo/chto-takoe-veksel-i-pochemu-s-nim-nujno-byt-ostorojnym-5e1ed4ef6d29c100ada97705

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: