Составить договор ипотеки между физическими лицами. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Содержание
  1. Договор ипотеки между физическими лицами образец 2018
  2. Договор ипотеки между физическими лицами — особенности
  3. Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке
  4. Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке
  5. Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом
  6. Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом
  7. Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами
  8. Договор займа с ипотекой между физическими лицами
  9. Договор залога недвижимости между физическими лицами
  10. Требования к составлению договора
  11. Особенности заполнения разделов данного договора
  12. Заключение
  13. Договор залога квартиры между физическими лицами. Образец
  14. Договор залога недвижимости
  15. 1. Предмет договора
  16. 2. Срок действия договора
  17. 3. Основные положения
  18. 5. Условия обращения взыскания на предмет залога
  19. 6. Ответственность сторон
  20. 7. Основания и порядок расторжения договора
  21. 8. Разрешение споров из договора
  22. 9. Форс-мажор
  23. 10. Адреса и реквизиты сторон
  24. Договор ипотеки-образец
  25. Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества 
  26. Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки 
  27. Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости 
  28. Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека 
  29. Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон 
  30. Особенности ипотеки земельных участков 
  31. Особенности ипотеки при покупке квартиры 
  32. Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание 

Договор ипотеки между физическими лицами образец 2018

Составить договор ипотеки между физическими лицами. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Ипотека между физическими лицами — не столь частое явление, однако оно встречается достаточно часто, чтобы иметь правовую основу.

Главное ее отличие от стандартного ипотечного договора в том, что ссуду выдает не банк, а частное лицо под залог приобретаемой недвижимости.

Естественно в этом случае речь идет о достаточно крупных суммах, которые потребуют регистрации по всем правилам (особенно на случай, в дальнейшем, перемены лиц в обязательстве по задолженности).

Договор ипотеки между физическими лицами — особенности

Договор ипотеки между физическими лицами заключается для документального подтверждения осуществляемой сделки. Фактически это передача денег в долг, документы подтверждают сумму долговых обязательств и тот факт, что залогом их погашения является приобретаемая недвижимость. В случае невыплаты, права на залог переходят к кредитующей стороне.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Существует несколько особенностей, которые отличают оформление договора ипотеки между физическими лицами:

  • залоговым обеспечение может являться дом или квартира, земельный участок, а также недвижимость, находящаяся еще на этапе застройки;
  • сюда могут быть включены сведения о имеющихся документах, которые каким-либо образом относятся к кредитованию;
  • в документ могут быть включены также пункты, касающиеся досудебного исполнения взыскания в случае неисполнения обязательств;
  • в разделе прав и обязанностей регламентируются имеющиеся риски, а также обязательства, которые стороны несут друг перед другом.

Последний пункт относится к процедуре изменения договоренностей, необходимости сохранять предмет залога в надлежащем состоянии, а также к тому, что кредитующий имеет свободный доступ к предмету залога.

Особенности составления договора ипотеки между физическими лицами требуют грамотного составления документа. Только в этом случае можно рассчитывать на его правовую силу.

Договор залога недвижимости между физическими лицами при ипотеке

Вопрос о том, как заключить договор ипотеки между физическими лицами под залог недвижимости, требует тщательного внимания. При необходимости лучше всего сразу обратиться к специалисту. Договоренность должна включать в себя следующие аспекты:

  • права и обязательства заинтересованных сторон;
  • контактные данные и реквизиты договаривающихся;
  • гарантии, на которые могут рассчитывать стороны;
  • условия, на которых выдается ссуда;
  • приобретаемая недвижимость и ее залог.

Документ, подтверждающий выдачу средств под залог недвижимости должен быть в официальном порядке заверен в государственной службе. Заверять его дополнительно у нотариуса обычно не требуется, однако чаще всего стороны сами стремятся обеспечить максимальные гарантии.

Образец договора купли продажи квартиры между физическими лицами по ипотеке

На практике стороны могут и не заключать ипотечный договор в его чистом виде. Однако если по акту купли продажи предполагается, что покупатель будет расплачиваться за недвижимость рассрочкой, и при этом квартира будет оставаться в залоге, такой документ автоматически считается ипотечным. Такой статус устанавливается в силу закона.

Образец ипотечного договора для ознакомления можно скачать здесь.

Он включает в себя основные положения, которые могут быть включены в данный документ. Однако нужно понимать, что четкой формы, по которой заключается договоренность не имеется. Учитывая особенности данного вида кредитования, консультация и помощь юриста станет оптимальным вариантом для обеих сторон.

Договор ипотеки между физическим и юридическим лицом

Ипотечный договор между физическим и юридическим лицом имеет свои особенности. Фактически сюда можно включить и обычное ипотечное кредитование в банке, однако ссуду может выдать и другая компания, к которой обратится покупатель.

По образцу банковского документа, можно выявить основные моменты, на которые нужно обратить внимание:

  • преамбула документа, которая содержит в себе основную информацию сторон;
  • указание полной информации по выдаваемой ссуде а также по недвижимости, на которую она выдается;
  • права, ответственность и обязательства со стороны заемщика и кредитующей компании.

По взаимной договоренности в документ могут быть включены дополнительные разделы. Чаще всего они касаются мер взыскания, а также различного рода обстоятельств, которые объективно препятствуют погашению ссуды.

Образец договора ипотеки между физическим и юридическим лицом

При оформлении договоренности по ипотечному кредитованию в банке, между физическими лицами или между физической и юридической стороной, важно тщательное внимание уделить его содержанию. Для этого стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  • большинство важных деталей чаще всего оформляются мелким шрифтом;
  • особое внимание нужно уделить наличию дополнительных затрат, которые несет заемщик;
  • процент по ипотеке должен быть фиксированным, плавающий может корректироваться как угодно и вряд ли в пользу должника;
  • по законодательству РФ штрафы по просрочке и неуплате не могут превышать 1% от ссуды;
  • внимание нужно обратить также и на график платежей.

Стандартный образец документа по ипотеке можно скачать тут.

Как оспорить договор ипотеки между физическими лицами

Заверенный по всем правилам документ достаточно сложно оспорить. В любом случае, он представляет собой обязательство, неисполнение которых влечет за собой ответственность. Однако есть некоторые моменты, которые могут быть не учтены.

Нередко при заключении договоренности по ипотеке между физическими лицами стороны включают в документ пункты, касающиеся непредвиденных обстоятельств. Но в любом случае, если договоренность не расторгается с согласия обеих сторон, на то, чтобы ее оспорить понадобится обращение в суд.

Основным моментов в данном случае станет настояние на том, что сделка становится недействительной по тем или иным причинам. Можно также настаивать на невыполнении другой стороной своих обязательств, но для заемщика такой вариант очень редко актуален. В любом случае следует обратиться за консультацией профессионального юриста для разъяснения всех нюансов.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-oformit-ipoteku-mezhdu-fizicheskimi-licami-ipotechnyj-dogovor.html

Договор займа с ипотекой между физическими лицами

Составить договор ипотеки между физическими лицами. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Брать взаймы приходится не только у банковских учреждений. Заключение договора займа возможно и между физическими лицами, равно, как и обеспечение заемных или иных обязательств, ипотекой. Нюансы заключения ипотеки, а также образец договора залога недвижимости между физическими лицами, рассмотрим далее.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Заключение договора займа возможно и между физическими лицами

Договоры залога недвижимости или «ипотеки» обычно заключаются между заемщиками и кредитными учреждениями. Человек берет заем под покупку жилья, которое до полной его выплаты остается в залоге у банка.

Однако такие отношения могут возникать и между физическими лицами, поскольку никаких ограничений на этот счет в законодательстве не предусмотрено.

Вопросы оформления залога на недвижимость регулируются Гражданским кодексом и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сторонами этого договора могут выступать любые лица. Ипотекой обеспечиваются кредитные, заемные и иные обязательства, например, аренда, купля-продажа.

Залоговые обязательства являются производными от иных обязательств сторон. Они заключают два договора: основной (например, займа) и ипотечный в его обеспечение.

Фактически по залоговому договору кредитор вправе взыскивать невыплаченные заемщиком долги из стоимости имущества, переданного в залог. При этом предмет такого залога остается у залогодателя.

Он может им пользоваться, владеть, а вот распоряжаться свободно заложенными объектами нельзя.

Ипотека относится к обременениям, ограничивающим свободное отчуждение вещи. В качестве предмета такого залога могут служить участки земли, квартиры и иное жилье, дачные (садовые) домики, иные здания, гаражи, машино-места. Залогодателем может выступать не только сам должник по займу (иному обязательству), но и третье не участвующее в сделке лицо.

Оформлению залога предшествует возникновение основного обязательства. Договоры могут заключаться и одновременно, но ипотечное соглашение оформляется на основании другого обязательства. Действительность залоговых договоров зависит от соблюдения сторонами всех установленных для них законом условий.

Требования к составлению договора

Ипотечные договоры составляются только письменно, законом их заключение в устном порядке не допускается. Законодателем предъявляются также особые требования и форме этих договоров. Их несоблюдение влечет за собой признание заключенных сделок недействительными (ничтожными).

Обязательным условием ипотечного соглашения является сам предмет залога. Он должен быть подробно описан (вид объекта, площадь, его технические характеристики, адрес расположения и иные данные). Переданное в ипотеку имущество требуется идентифицировать. Кроме того, требуется указать, на каком праве оно принадлежит залогодателю или иному предоставляющему его лицу.

Помимо иных сведений об объекте необходимо указывать данные его оценки. Это требование обязательно для исполнения в силу закона. Поэтому перед заключением договора нужно провести оценку передаваемого залогодержателю имущества. Это позволит оценить его реальную стоимость, ликвидность и возможность погашения за счет него требований по основному обязательству.

Далее в ипотечном соглашении требуется указать на обязательство, которое обеспечивается этим залогом. В договоре нужно отражать следующие его характеристики:

  • существо (вид) обязательства (заем, аренды и т.д.);
  • основания его возникновения;
  • стороны этого договора, его реквизиты;
  • размер обязательств должника (сумма долга);
  • сроки выплаты (исполнения) по основному договору.

В случае необходимости или по желанию сторон залоговый договор заверяется у нотариуса. Он должен обязательно пройти процедуру государственной регистрации. Без нее ипотека будет считаться недействительной. Регистрацией этих договоров занимается соответствующие отделения Росреестра.

Важно помнить, что при отсутствии в договоре всех перечисленных выше условий, в регистрации может быть отказано. Для проведения регистрационных действий также нужно оплатить госпошлину. Вступившим в силу договор считается только после его регистрации.

Особенности заполнения разделов данного договора

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия. Единой обязательной для всех формы этого документа не установлено, поэтому стороны вправе составлять его по своему усмотрению. Однако обычно ипотечные соглашения имеют определенную структуру.

Читать еще:  Что значит преамбула договора. Преамбула это

Обычно договоры состоят из вводной части, нескольких основных разделов, заключительных положений, реквизитов и подписей сторон. Примерная структура соглашения выглядит следующим образом:

  1. Название договора, дата и место его составления.
  2. Вводная часть, в которой описывается, кто заключает этот договор. В этой части принято указывать полные данные сторон (ФИО, номер и иные данные паспорта, адрес проживания).
  3. Предмет залогового договора с содержанием его полного описания.
  4. Сведения об основном обязательстве, во исполнение которого и заключена ипотека.
  5. Права сторон сделки, их обязательства.
  6. Условия и способы реализации имущества в залоге. Этот пункт включается в договор по желанию его сторон.
  7. Ответственность за нарушение обязательств сторонами ипотечного соглашения.
  8. Порядок разрешения возникающих споров.
  9. Заключительные положения.

Далее поговорим подробнее о нюансах заполнения отдельных разделов. Особенности раздела о предмете зависят от вида передаваемого в ипотеку объекта. Чаще всего объектом выступает жилье, на приобретение которого и оформляется заем.

Для квартиры (иного жилья) потребуется указать их площадь, расположение, количество комнат и иную техническую информацию.

К договору нужно прикладывать документы, подтверждающие эти сведения (техпаспорт, кадастровую документацию), права залогодателя на имущество (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП и др.).

В этом же разделе следует указывать результат оценки залогового имущества, его реальную стоимость.

В разделе об основном обязательстве подробно указываются его характеристики. Наименование заключенного договора, его стороны, размер обязательств, сроки их исполнения, основания возникновения. Копия этого документа со всеми приложениями должна прикладываться к ипотечному соглашению.

Раздел о правах сторон, их обязательствах, включает описание их основных полномочий как залогодателя и залогодержателя. Первый обязан следить за сохранностью имущества, е отчуждать его, не передавать иным лицам без согласия кредитора. На должнике лежит обязанность застраховать предмет ипотеки на случай его повреждения, утраты. Условия страхования определяются договором.

Залогодержатель же вправе проверять состояние переданного в залог объекта. Главным правом кредитора является реализация заложенного объекта для погашения неисполненных должником обязательств. Если должник не исполняет или исполняет плохо обязательства по содержанию объекта, кредитор может потребовать досрочного исполнения основного обязательства.

Стороны вправе устанавливать в договоре и иные меры ответственности за допущенные ими нарушения. Они могут также прописать порядок решения возникающих споров, предусмотреть обязательное досудебное урегулирование. В последнем разделе следует подробно прописывать все реквизиты сторон.

Заключение

Не только банки, но и граждане могут выступать кредиторами по обеспеченным залогом сделкам. Ипотечные договоры между физическими лицами заключаются письменно с обязательным указанием всех требуемых законом условий. При отсутствии этих условий, регистрации документа, он признается недействительным.

Читать еще:  Через сколько дней перечисляется материнский капитал

Весь образец договора залога квартиры (ипотеки) между физическими лицами в прикрепленном файле.

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем “Имущество”.

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

Источник: https://Inspectrum.su/administrativnoe-pravo/dogovor-zajma-s-ipotekoj-mezhdu-fizicheskimi-litsami.html

Договор залога квартиры между физическими лицами. Образец

Составить договор ипотеки между физическими лицами. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Залог квартиры между физическими лицами — это один из видов договора залога недвижимости (ипотеки) целью которого является обеспечение выполнения обязательств по договору займа денежных средств.

Основное отличие такого договора залога — это то, что собственник квартиры (Залогодатель) и кредитор (Залогодержатель) являются физическими лицами.
Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется ГК РФ об ипотеке.

Договор залога квартиры, по сути, является дополнительной частью сделки займа денежных средств, которая является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, процентов за пользование займом, штрафов, пеней, неустоек, возможных судебных издержек и расходов на реализацию заложенной квартиры. При заключении договора о залоге квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги или супруга.

 Обременение квартиры, в виде залога, подлежит обязательной государственной регистрации.

Образец залога квартиры

Договор залога недвижимости

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.……………………….……………………………………………………………………….,

(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, вместе именуемые “Стороны”, а индивидуально – “Сторона”, заключили настоящий договор залога (далее – “Договор”) о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п. 1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности. 1.2. Квартира (далее по тексту – “Предмет залога”) расположена в многоквартирном доме по адресу:Россия, ………………..….. область, город ………….….……..

, улица ….……..……………..,дом ……., корпус ……… квартира № …. Указанная квартира расположена на ……….……. этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь ………………… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.

 Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается

Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии ……..…… № …………..……….….., выданным …………………………………

…………………………….………………………………………………………………………..
(наименование органа выдавшего свидетельство)

запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № ………………………………………….. от «…..» …………….. 20…. года.
1.3. Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере

……………………………………………………………………………………………..рублей.
(прописью)

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения ………………………………..………..…………..
  ( №….… договора займа )

3. Основные положения

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.3.2.

Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка.3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.3.4.

Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.3.5.

Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога.3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается.

3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.

4.1. Залогодатель обязан.4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением.4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.4.1.3.

Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя.4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц.

Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога.4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога.4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.4.1.7.

Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания.4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения.

До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях. Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией.4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.4.1.10.

Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.4.2. Залогодержатель обязан.4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования.4.3. Залогодатель вправе.4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением.4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.

) только с письменного согласия Залогодержателя.4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога.4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть.4.3.5. Завещать Предмета залога.4.4. Залогодержатель вправе.4.4.

1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования.4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога.4.4.4.

В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2.

настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: – признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации; – досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п. 3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога. При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором.4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п. 3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование – обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства.4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.5.2.

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.5.3.

Обращение взыскания не допускается, если:- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору;- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.5.4.

При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. “Стороны” несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по “Договору” и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон.
7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения
1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

__________________

  • Скачать образец договора залога квартиры

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zalog/222-dogovor-zaloga-kvartiri/

Договор ипотеки-образец

Составить договор ипотеки между физическими лицами. Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Специфическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки.

Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18).

Итак, предмет ДИ может составлять:

  • земельный участок;
  • жилое и нежилое помещение, здание, строение;
  • квартира;
  • право аренды;
  • право требования по договору долевого участия в строительстве;
  • объект незавершенного строительства;
  • иные объекты недвижимости (п. 1 ст. 130 ГК РФ).

Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102).

Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него.

Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию).

Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102). 

Важное, хотя и временное нововведение в регулирование договора ипотеки – введение правительством РФ правила об обязательном предоставлении ипотечных каникул по требвоанию заемщика, который утратил серьезную часть дохода. Подробнее – читайте в материале “При каком размере ипотеки можно уйти на кредитные каникулы”.

Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имущества 

Рассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:

  1. Предметом ДИ может быть только самостоятельный объект недвижимости, имеющий границы, кадастровый номер и наименование, зарегистрированный в ЕГРП. Не могут быть предметом ДИ части помещений, земельных участков и т. д. (п. 4 ст. 5 закона № 102).
  2. В случае если предметом ипотеки по договору залога является квартира или иное помещение, то автоматически в залог передается также доля в праве общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и/или земельного участка, даже если договор не содержит такого условия (ст. 75 закона № 102).
  3. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть предметом ипотеки только с письменного согласия всех совладельцев. В случае общей долевой собственности такое согласие не требуется. Владелец доли вправе заложить ее самостоятельно, не получая согласия сособственников (ст. 7 закона № 102). 

Оценка имущества как существенное условие договора ипотеки 

Заключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства.

ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:

  • оценку органов технической инвентаризации — для целей расчета госпошлины;
  • оценку независимого оценщика — для сравнения с существующими на рынке ценами;
  • залоговую оценку. 

При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017).

В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102). 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимости 

ДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102).

Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:

  • из кредитного договора;
  • договора займа;
  • договора купли-продажи;
  • договора аренды, подряда и т. д.
  • причинения вреда. 

Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:

  1. В ДИ указывается твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных залогом. В таком случае залогодержатель не имеет права требовать обращения взыскания на заложенное имущество за пределами данной суммы, кроме возмещения судебных издержек залогодержателя, расходов по реализации имущества, а также дополнительных расходов залогодержателя (ст. 4 закона № 102).
  2. В ДИ перечисляются те требования, которые обеспечиваются ипотекой по данному договору. Возможный перечень таких требований содержится в п. 1 ст. 3 закона № 102. 

Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотека 

Помимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:

  1. Возможность обращения взыскания на предмет залога во внесудебном порядке.
  2. Порядок реализации заложенного имущества в случае обращения взыскания на него по решению суда.
  3. Условие о закладной.
  4. Условие о возможности последующей ипотеки. 

ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя. 

При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016). 

Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторон 

Сторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций.

Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства.

По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:

  • вправе владеть, пользоваться имуществом, распоряжаться, завещать его;
  • вправе получать доходы от использования заложенного имущества;
  • обязан нести бремя содержания предмета ипотеки, следить за его состоянием, осуществлять ремонт (гл. 5 закона № 102). 

Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество.

Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:

  • проверять сохранность и состояние имущества, а также требовать досрочного исполнения основного обязательства при нарушении залогодателем его обязанностей по содержанию имущества;
  • получить преимущественно перед иными кредиторами удовлетворение обеспеченных ипотекой обязательств за счет заложенного имущества.

Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки. 

Особенности ипотеки земельных участков 

Отдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков.

Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка.

По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке.

ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)). 

Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ). 

Особенности ипотеки при покупке квартиры 

Образец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой.

Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан.

По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила.

Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения.

Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см.

, например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О).

Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может. 

Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить внимание 

При заключении договора на ипотеку на что обратить внимание?

Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП).

По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности.

Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором.

Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств).

При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ.

Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе. 

*** 

Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества.

Источник: https://rusjurist.ru/nedvizhimost/ipoteka/dogovor_ipoteki_zapolnennyj_obrazec/

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: